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【信用卡利息怎么算】貸款和信用卡利率、利息知識大講解

2018-09-05 信用卡知識

    導讀:【信用卡利息怎么算】貸款和信用卡利率、利息知識大講解。在申請貸款的時候,除了貸款的額度我們十分看重,貸款利率也是非常重要的一個因素。

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  在申請貸款的時候,除了貸款的額度我們十分看重,貸款利率也是非常重要的一個因素。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

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信用卡利息怎么算

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  每天的客戶申請量很多,但是客戶總喜歡讓客戶經理算算利息是多少,怎么算的問題。那么現在由我來科普一下如何計算貸款利息。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  貸款利息zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  不過因為各家貸款機構的計算方式不一樣,有的是以天為單位來計算,有的是以月為單位來計算,還有的是以年為單位來計算的利率。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  那么這就涉及到了計算轉化的問題了,常見以日利率為例,先計算一下年化利率。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  年化利率zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  年預期年化利率,指一年的存款預期年化利率。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  所謂預期年化利率,是“利息率”的簡稱,就是指一定期限內利息額與存款本金或貸款本金的比率。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  通常分為年預期年化利率、月預期年化利率和日預期年化利率三種。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

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信用卡利息怎么算

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  年預期年化利率按本金的百分之幾表示,月預期年化利率按千分之幾表示,日預期年化利率按萬分之幾表示。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  央行基準預期年化利率是年預期年化利率;zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  比如5年期以上貸款基準預期年化利率是6.55%,是指每年預期年化利率為6.55%;zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  并不是指5年的總預期年化利率。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  民間借貸常說的幾分利,如沒特別說明,通常是指月預期年化利率;zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  1分利即月預期年化利率1%,算成年預期年化利率就是12% 。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  日利率怎么換算成年利率?zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  央行或商業銀行在確定利率水平時,已經考慮了年利率、月利率和日利率之間的換算關系。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  年利率除以360換算成日利率,而不是除以365或閏年實際天數366。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  換算公式為:zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  信用卡利息zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  懂得了貸款利息的計算方式,接下來我們就講一下信用卡。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

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信用卡利息怎么算

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  先了解一下銀行信用卡還款方式,信用卡還款分為:zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  1.全額還款2.分期還款3.最低還款zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  全額還款zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  關于全額還款,就是在免息日內足額還上還款金額,免息日是在刷卡后賬單日和還款日之間時間內,時間一般在一個月左右,還款方式可以選擇ATM,網銀轉賬,手機銀行轉賬,以及最近流行的微信,和支付寶,均可還信用卡,全額還款,會有很好的記錄,沒有利息,也沒有違約金,是最好的還款方式。所以理性消費,量入為出。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  分期還款zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  如不能全額還款,可以選擇分期還款,分期就是分次償還信用卡的消費,一般均可分期3.6.9.12次,一次稱為一期,一期一般一個月,分期付款,每次償還的金額相同,包括信用卡的消費金額和手續費兩部分。申請分期的方法有幾種,有網銀申請,打客服電話申請,信用卡的微信公眾號,app,短信申請。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  舉例說明分期付款的還款方式:假如在9月消費了10000元,那么10月份還款日的賬單為:應還金額為10000元,最低還款額為1000元。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  設申請了12期的信用卡分期,手續費為7.2%。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  那么每月還款為10000元/12期*0.72%=893元zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  一年還款額為893元*12期=1071元,比一萬的還款額多出716元的手續費。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  注:手續費各家銀行不同,具體可打客服確認,還款記錄是被計入征信的,一旦選擇了分期付款,別忘了按時足額還款。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  最低還款zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  最低還款基本設定在該還金額的10%,即1000元。剩余未償還的消費額還要加上利息,下期還要還未償還的消費額和利息,這種還款方式壓力較小,但是利息隨時間增長,越來越多。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  利息計算公式是:利息=計息基數*日利率*計息天數zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  假設日利率是 0.5‰,zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  計息天數為40天,利息計算為:zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  10000元*0.5‰*34天+(10000-1000)元*0.5‰*6天zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  =170元+27元zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  =197元zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  應還款額:應還款金額-還款金額+利息zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  =(10000—1000)元+197元zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  =9197元zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  最低還款額:(應還款額-還款金額)*10%+利息zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  =(10000-1000)*10%+197元zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  =900元+197元zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  =1097元。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  信用卡的利息計算是利滾利模式,稱為復利。不僅按一定的日利率計收利息,而且還按月收取復利。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  假設持卡人仍未全額還款,那么上月的197元的利息也當成本金開始生息,即計入197元利息得來的數字,如下:zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  9000元*0.5‰*22天+(9000-1000)元*0.5‰*9天zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  =99元+36元zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  =135元zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  得出:137.617元-135元=2.617元zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

  這197元的利息,又生出2.617元的利息。zb4信用卡服務平臺-中國最大信用卡資訊網-【卡民福利網】

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